Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке — это документ о предоставлении залога банку при оформлении ипотеки. Многие россияне используют возможности ипотечных программ, чтобы добиться быстрого улучшения жилищных условий без огромных единовременных расходов. Однако когда речь идет о больших кредитах, не совсем ясно, какие гарантии возврата средств имеет банк. В случае ипотеки главный документ, который выступает в качестве обеспечения ссуды, называется закладная на квартиру. Зачем она нужна? Как составляется подобная бумага? Рассмотрим в статье все, что нужно знать о таком документе.

 

Содержание
  1. Зачем нужна закладная на квартиру по ипотеке?
  2. Порядок оформления закладной

Зачем нужна закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы четко понимать смысл заключения подобного документа, важно рассмотреть его суть с нескольких сторон. Для банка закладная является лишь формой залога, благодаря которому он может быть уверен в полном возврате клиентом кредитных средств. Следует отметить, что кредитор может возместить потери, вызванные недобросовестностью кредитополучателя, в любой момент времени, пока действует договор кредитования.  Причем процедура компенсации понесенных расходов может принимать различные формы:

  • частичное перераспределение прав собственности на недвижимость;
  • продажа залогового имущества на аукционе;
  • обмен залоговым имуществом с другими лицами или кредитными учреждениями с доплатой.

Закладная на квартиру по ипотеке

Иногда такие сделки совершаются банком в целях краткосрочного привлечения средств для осуществления текущих финансовых операций или реализации намеченных проектов. В этом случае часть платежей заемщика поступает в распоряжение финансовой организации, которая приобрела права на залог. Такое положение вещей может быть как временным, так и соразмерным сроку договора кредитования. При этом порядок выплаты ссуды никак не изменяется. Обычно российские банки даже не уведомляют кредитополучателя о произошедшей переуступке прав на недвижимость.

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда банк полностью передает закладную другому финансовому учреждению. После осуществления подобной сделки новый залогодержатель изменяет расчетный счет, на который поступают платежи клиента. Кредитополучатель, как правило, получает соответствующее уведомление по почте. Важно помнить, что условия предоставления кредита в результате такой финансовой операции не изменяются и полностью соответствую тем параметрам, которые указаны в договоре.

С точки зрения заемщика, закладная на квартиру по ипотеке является подтверждением прав собственности на соответствующее жилье. Чрезвычайно важно, чтобы закладная полностью отражала условия, на которых была выдана ссуда, так как ошибочные данные могут стать основанием для появления новых требований со стороны банка. Регистрация такого документа является гарантией того, что любые коррективы в бумагах, регламентирующих порядок выплаты долга, совершенно недопустимы. Именно поэтому исправленный бланк закладной автоматически теряет свою силу.

Порядок оформления закладной

Хотя внешний вид бланка закладной может различаться, структура такого документа всегда соответствует определенному стандарту. Как правило, клиенту необходимо заполнить следующие поля:

  • личные данные кредитополучателя;
  • наименование, лицензия и местонахождение кредитора;
  • полное описание залогового имущества;
  • ориентировочная стоимость залога в валюте кредита и подробные сведения об организации-оценщике;
  • параметры кредитования (величина процентной ставки, сумма и срок кредитования, порядок осуществления платежей и т.п.);
  • общие сведения о дате составления документа и его регистрационный номер.

Как правило, узнать, как выглядит образец бланка в конкретном банке, можно, обратившись в его филиал или посетив официальный веб-сайт. Принципиальных отличий между закладной, составленной в Сбербанке, и, например, бланком ВТБ 24 нет.

Порядок оформления закладной по ипотеке

После составления закладной все документы регистрируются в Росреестре. Помимо прочего, территориальный орган государственной регистрации проставляет специальные метки, в которых отражена следующая информация:

  • наименование регистрационного органа;
  • регистрационный номер закладной;
  • дата передачи закладной кредитору.

Таким образом, где хранится закладная на квартиру по ипотеке, решает залогодержатель. Заемщик, в свою очередь, получает на руки специальное свидетельство о правах собственности на недвижимость, в котором указаны существующие ограничение на его использование. Следует отметить, что регистрация является платной (одна тысяча российских рублей для физического лица; четыре тысячи – для юридического). Обычно эти расходы покрывает кредитополучатель за счет внесенного первоначального взноса.

При оформлении кредита на жилье не стоит сомневаться, обязательна ли закладная при ипотеке. Для защиты своих прав следует не только внимательно изучить ее текст, но и, по возможности, сделать копию. Следует отметить, что при длительном хранении текст документа может стать неразборчивым. В таком случае важно обратиться в банк с требованием предоставить дубликат. При отсутствии закладной в удовлетворительном состоянии снятие ограничений при полной выплате задолженности будет проблематичным. Причем требования банка оплатить государственную пошлину за повторную выдачу закладной неправомерны и могут быть оспорены в судебном порядке.

Закладная на квартиру по ипотеке
Оцените материал: 5 (3 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*