Страхование

Содержание
  1. Страхование — сущность и принципы
  2. Субъекты и объекты страхования

Страхование – это оформленные и закрепленные в договоре отношения по защите имущественных прав между страховщиком и объектом страхования, в качество которого могут выступать физические или юридические лица. Это значит, что при возникновении какой-либо ситуации, повлекшей за собой имущественный ущерб застрахованного, компенсировать его будет страховщик за счет страховых премий уплаченных застрахованными в этой организации лицами. Некоторая неопределенность данной формулировки связана с многообразием отраслей страхования.

Страхование

Страхование — сущность и принципы

Однако прежде чем разбирать структуру страхования, необходимо понимать, что оно собой представляет. Со смысловой точки зрения, понятие страхования всегда связано с понятием риска, то есть, со всегда существующей вероятностью получить травму, нарушение здоровья, потерять деньги, стать жертвой ДТП или стихийного бедствия и т.д.

В страховании риск из бытового понятия переходит в экономическое, и здесь значение приобретают критерии вероятности и вариативность развития событий. Так, любое событие может закончиться с одним из результатов:

  • выигрышно;
  • нейтрально;
  • неудачно.

И обычно риском считается вероятность третьего варианта. С экономической точки зрения это влечет за собой ущерб, который подлежит измерению. И вот на основе анализа того, какой ущерб может принести неудачное стечение обстоятельств в той или иной жизненной сфере, формируются способы заведомой защиты от этого. Чем по сути и является страхование. Для общества оно представляет собой возможность уменьшить негативные последствия любого события.

В процессе становления страхования и отношений его объектов и субъектов, сформировались принципы страхования:

  • превентивность – предполагает предварительное участие страховщиков в финансировании возможных рисков;
  • концепция возмещения — означает, что застрахованное лицо получает сумму не большую, чем полностью покрывающую ущерб;
  • эквивалентность – согласно которой страховщик должен выполнять свои обязательства по отношению к застрахованному, а лицо, приобретающее страховку выплачивать страховые премии согласно договору; при этом страховщик должен создать страховой фонд и учесть соответствие компенсации всем рискам;
  • солидарность – позволяет страховщику использовать страховые премии одних клиентов для компенсации ущерба других;
  • возвратность – тесно связана с предыдущим принципом, ограничивая его таким образом, что страховщик может использовать полученные деньги только для выплат участникам фонда.

Страхование виды

Субъекты и объекты страхования

Исходя из большого количества объектов страхования, выделяют различные его виды. Это один из основных критериев классификации. Согласно ему, выделяют три отрасли страхованиякаждая из которых, в свою очередь также имеет свои подотрасли:

  • личное – когда защищается личное благосостояние граждан: жизнь, трудоспособность, здоровье;
  • имущественное – когда страхуется имущество в любых видах и имущественные интересы граждан;
  • страхование ответственности – когда защищаются интересы не только того, кто оформляет страховку, но и того, кому это лицо наносит ущерб.

Необходимо видеть разницу между объектами имущественного и личного страхования. Несмотря на сходство, объектом личного страхования является имущественное право связанное с дожитием до указанного в договоре возраста, либо с нанесением вреда здоровью или жизни, а также оказанными в результате этого медицинскими услугами. Объектом же имущественного страхования является имущественный интерес, связанный с:

  • владением;
  • ответственностью, предусматривающей возмещение ущерба;
  • осуществлением предпринимательской деятельности.

Кроме того, виды страхования можно разделить в зависимости от того, каким образом застрахованные вовлечены в процесс страхования – добровольно или принудительно. Соответственно выделяют:

  • добровольное страхование;
  • обязательное страхование.

При добровольном страховании список объектов и субъектов страхования, их права и обязанности, а также условия оформления страхового полиса, в частности, его стоимости и суммы возмещения, способ формирования тарифов и др. определяют самостоятельно страховые организации. В случае с обязательным страхованием, все нормы и правила определяет государство.

Также страхование подразделяется на государственное и негосударственное. В первом случае страхователем выступает государственная, а во втором – негосударственная организация.

Однако деление на отрасли хотя и отражает суть страхования, однако не позволяет конкретизировать интересы частных и юридических лиц. Поэтому возникло понятие видов страхования и договоры оформляют именно по ним, например, страхование предпринимательской деятельности, в котором можно выделить страхование от банкротства, страхование от потерь в результате мошенничества и др.

Видом страхования является страхование определенных объектов при определенных условиях с конкретными тарифами.

Страхование
Рейтинг пользователя: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*