Списание основного долга по ипотеке

Нельзя однозначно назвать причины, по которым правительство приняло решение внедрить программы направленные на списание долга по ипотеке. Возможно это временный спад в экономике страны, связанный с введением Западом санкций или снижение реальных доходов населения в ряде регионов страны. Ясно одно, списание основного долга по ипотеке, это настоящее спасение для тех, кто по разным причинам не может выплачивать кредит и находится на грани лишения приобретенного в кредит жилья.

Содержание

  1. На основании чего происходит списание основного долга по ипотеке?
  2. Кто в 2018 году может рассчитывать на участие в программе?
  3. Как происходит списание ипотеки? Действия заявителей
  4. Варианты списания долга по ипотеке

На основании чего происходит списание основного долга по ипотеке?

Благодаря Постановлению Правительства за номером 373, подписанного в июле 2015, право на поддержку государства в части погашения ипотечного кредита получили некоторые категории населения.Программа списания долга по ипотеке уже успешно работает в течение двух лет, в последней редакции постановления учтены все тонкости и устранены недоработки исходной версии. Кстати, постановление редактировали с тех пор всего один раз в декабре того же года.

Списание основного долга по ипотеке

Кто в 2018 году может рассчитывать на участие в программе?

Реализуется федеральная программа за счет специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В ней четко прописаны категории граждан России, кто может обратиться за помощью и реально ее получить:

  • лица, у которых на иждивении есть малолетний ребенок (дети). Дети могут быть усыновленные.
  • ветераны боевых действий;
  • имеющие инвалидность;
  • лица, у которых на иждивении находятся дети с группой инвалидности.
  • имеющие двух и более детей и один (как минимум) обучается в любом учебном заведении. Заочная форма обучения в этой категории не рассматривается. Возраст студента ограничен 24 годами.
  • лица, подтвердившие отсутствие доходов для оплаты ежемесячного взноса по ипотечному кредиту. Расчет берется на основании совокупного дохода семьи за последний квартал. На помощь могут рассчитывать семьи, если после обязательных выплат по ипотеке не соблюдается условие: два прожиточных минимума на одного человека.

Стоит добавить, что сумма списания может достигать 30 процентов долга, категориям, имеющим отношение к 1-4 пунктам из списка выше. При этом компенсируется государством не более 1500000 рублей.

Возможность погашения государством части долга по ипотечному кредиту появляется не только при соблюдении вышеперечисленных пунктов Постановления, но и при соответствии приобретенной жилплощади таким его пунктам, как:

  • Общая площадь, купленной 1-комнатной, 2-х комнатной или 3-х комнатной квартиры в ипотеку менее 45 м², 65 м² и 85м²соответственно.
  • Стоимость 1 м² приобретенного жилья на 40-60 процентов выше цены в конкретном регионе на типовое жилье.

Перечисленные требования не имеют отношения к многодетным семьям. Всем остальным необходимо указать в заявлении отношение к одному из перечисленных пунктов и подтвердить этот статус документально. Только после этого будет рассматриваться вопрос о списании 10%, 20 % или 30% долга по ипотеке.

Как происходит списание ипотеки? Действия заявителей

Программа по списанию основного долга по ипотеке предусматривает определенный порядок действий. Начинается все с посещения банка, с которым заключен кредитный договор. Есть одно «но». Банк должен быть участником описанной госпрограммы. Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Росбанк — это далеко не весь список, а уточнить его можно на сайте Центробанка.

Перечень необходимых документов можно уточнить в банке, и зависит он от конкретной ситуации. Целесообразно подавать заявление с документами о финансовом состоянии:

  • с копией трудовой;
  • со справками о доходах и начисляемыми пособиями (пенсиями);
  • со свидетельством регистрации ИП.

Закон не исключает из списка временно безработных граждан. Если в семье есть такие, то к перечисленному списку можно добавить выписку из региональной службы занятости.

Список документов на списание долга по ипотеке может быть дополнен:

  • свидетельствами о рождении (усыновлении) детей до 14 лет;
  • копиями справок в подтверждение группы инвалидности;
  • удостоверением ветерана боевых действий;
  • справкой из учреждения образования, подтверждающей очное обучение;
  • экземпляром ипотечного договора;
  • договором долевого строительства;
  • кадастровой и технической документацией;
  • выпиской из ЕГРН о праве собственности.

Рассмотрение документов занимает не больше месяца. Ответ не обязательно будет положительным, даже при условии соблюдения требований к заявителю и недвижимости. Отказать могут из-за нехватки информации или недостоверных данных в поданных документах. В этом случае, банк указывает на недочеты и дает время на сбор и предоставление верных данных.

Если однозначный ответ «да», то заявителю нужно посетить банк, подписать несколько соответствующих документов. Если есть документальное подтверждение доли собственности несовершеннолетнего лица, может понадобиться разрешение попечительского совета.

Как списать долг в банке по валютной ипотеке

Варианты списания долга по ипотеке

Программа предусматривает несколько вариантов списания долга по ипотечному кредиту:

  1. Если была ранее оформлена ипотека в долларах или евро, то суть списания долга в переводе иностранной валюты в российский рубль по курсу НБ РФ. Курс берется на момент проведения реструктуризации ипотеки, а ставка по кредитному договору в рублях должна быть в пределах двенадцати процентов.
  2. Во втором случае в течение 18 месяцев (не более) ежемесячный платеж по ипотеке будет разделен на два.
  3. В третьем случае, соответствующую часть долга погашает государство.

Не зависимо от того, какой вариант списания выбран заявителем, сумма помощи эквивалентна 10 % от остатка по кредиту, но только до 600 тысяч.

Вариант, когда доходы остались на прежнем уровне, ипотека оформлена в национальной валюте, тоже имеет место быть. Речь о получателях ипотеки, которые в период действия кредитного договора трижды стали родителями. Сумма списания может достигать миллиона или аннулирована полностью

Списание долга по ипотеке при рождении ребенка может происходить по-разному и зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье. Если это первенец, то государство компенсирует стоимость 18,0 м² жилья, а при рождении второго ребенка-36,0 м².

Варианты реструктуризации от ведущих банков России приведены в таблице.

Рестуктуризация кредитов в банках России
№ п\п Банк Варианты реструктуризации
1 Сбербанк -кредитные каникулы от полугода до двух лет; -списание десяти процентов долга в рамках Постановления 373
2 Россельхозбанк — рефинансирование ипотечного кредита в сумме до одного миллиона рублей
3 Совкомбанк -рефинансирование ипотечного кредита при условии платежеспособности и положительной кредитной репутации
4 Росбанк -списание до 30 процентов долга в рамках Постановления 373
5 Газпромбанк -рефинансирование ипотечного кредита по ставке до 13%; -конвертация валютной ипотеки

 

Важно добавить, что право принимать и рассматривать документы по реструктуризации ипотечных кредитов остается за банком. Обязательной эта процедура пока не является.

Списание основного долга по ипотеке
Оцените материал: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*