Рейтинг банков по вкладам в 2018 году

рейтинг банков по вкладам

Размещение денег на банковский депозит – один из самых простых, понятных, и потому популярных, способов получения пассивного дохода. Однако в начале 2018 года ставки по вкладам в российских банках несколько снизились. У этого есть веские причины – с 15 декабря 2017 года ключевая ставка Банка России (Центральный банк Российской Федерации) снизилась до 7,75% годовых.

Ключевая ставка – эта цена, по которой ЦБ РФ предоставляет краткосрочные кредиты (на одну неделю) другим банкам. Со своей стороны Банк России принимает от банков деньги на депозит и платит за пользование их средствами не более величины ключевой ставки.

Из этого логически следует, что коммерческий банк не будет назначать по вкладам ставки заметно отличающиеся от ключевой. Потому обещание платить по депозиту более 10% процентов годовых, должно вызывать скорее подозрения, чем ажиотаж.

На что следует обращать внимание при выборе депозита?

Выбирать депозит можно по множеству параметров. Но обычно ориентируются по одному двум имеющим особенно значимым, а остальные принимают лишь в качестве дополнения.

К числу важнейших критериев чаще все относят:

  • величину годовой процентной ставки;
  • надежность банковского учреждения.

Первый параметр выражается в цифрах, потому легко поддается сравнению и широко рекламируется. Любой поисковик даст достаточно информации по запросам «лучшие ставки по депозитам» или «самый большой процент по вкладам» и т.п.

Надежность отражается в рейтингах, но это сложно перевести в конкретные величины, вроде вероятности закрытия, задержки выплат и пр.Потому вычислить общую выгоду вклада по сочетанию этих двух параметров удается не слишком точно.

Для оценки кредитного учреждения бывают полезны: рейтинг банков по вкладам и рейтинг надежности Центрального банка.

Кроме этих двух критериев, на привлекательность вклада влияет еще несколько факторов:

  • близость банковских отделений.

Пункт не самый важный, но при небольших вложениях значимый. Цена поездки в столицу станет дороже лишнего процента от депозита величиной в три пенсии.

  • история отношений с банком.

Люди охотнее принимают предложения банков, с которыми их связывает прошлый позитивный опыт или просто привычка.

Как оценить доходность вклада?

Лучшие ставки обычно предлагают для депозитов продолжительностью 2 – 3 года и без возможности изменять сумму вложения. Клиент не может пополнить или досрочно снять вклад, чем обеспечивает банку стабильность активов и получает за это более высокий процент. Также банки обещают сравнительно высокие ставки по детским вкладам, т.е. депозитам, которые взрослые открывают на имя детей и хранят до их совершеннолетия.

Но самые высокие ставки не всегда означают самый большой итоговый процент, т.е. полный заработок владельца депозита.

Дело в том, что одним вкладам происходит прямое начисление процентов на первоначальную сумму, а для других действует капитализация. В этом случае начисленные, но не снятые проценты за прошлый период добавляются к основной величине депозита, и следующее начисление происходит от их общей суммы.

Вычисление итогового процента вручную потребует большего числа расчетов, для быстрого сравнения вкладов легче воспользоваться кредитным калькулятором. Эти программы в избытке предлагаются на многих финансовых сайтах.

Рейтинг банков по депозитам

Самые высокие вклады в рублях и другой валюте обычно предлагают не самые крупные и известные банки. Большой процент по вкладам не означает особого богатства кредитного учреждения, но является скорее частью конкурентной борьбы и способом пополнить источники капитала за счет средств физических лиц.

Однако для вкладчиков в этом нет никакой проблемы, только прямая выгода.

Это особенно касается депозитов величиной до 1,4 миллиона рублей. Т.к. именно на такую сумму распространяется защита по системе государственного страхования вкладов. Участниками этой системы уже стало подавляющее большинство российских коммерческих банков.

Топ вкладов под максимальный процент

Название банк Название вклада Годовая ставка, %
АО КБ «ЛОКО-Банк» «Доходная стратегия с ИСЖ» 9,10
ПАО «Банк Зенит» «Зенит Плюс» до 9,00
АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» «Срочный» 8,75
ОАО Банк «Таврический» «Игристый» 8,60
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» «Новогодний» до 8,50
ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» «Цифровой бонус (онлайн)» 8,50
ПАО «БИНБАНК» «Максимальный процент (онлайн)» 8,30
АО Банк «Советский» «Успешный online» 8,11
ООО КБ «Ренессанс Кредит» «Ренессанс Доходный» 8,00
ПАО Национальный Банк «Траст» «Надежный» до 8,00

Приведенный топ депозитов демонстрирует самые высокие проценты на вклады в рублях, но ни один из названных банков не входит в десятку крупнейших кредитных учреждений России.

Рейтинг банков по надежности вкладов

Журнал Форбс составил рейтинг российских банков по критерию надежности вкладов, на основе анализа их имущества, обязательств, операций и результатов деятельности.

Рейтинг банков по надежности депозитов:

Место Название банка Доля частных вкладов в капитале банка Изменение доли вкладов за 2017 год
1 ПАО «Сбербанк» 39,6% +4,1%
2 АО «ЮниКредит Банк» 8,9% +0,1%
3 ПАО РОСБАНК 18,0% +0,5%
4 АО «Райффайзенбанк» 19,6% -3,4%
5 АО КБ «Ситибанк» 11,8% не изм.
6 АО «Банк Интеза» 13,1% +2,7%
7 АО АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» 4,2% +1,5%
8 ПАО «ВТБ 24» 5,0% +4,7%
9 АО «Газпромбанк» 10,8% +0,1%
10 АО «Россельхозбанк» 19,7% +2,8%

Поясним смысл приведенных в таблице данных:

Доля депозитных средств в имуществе банков:

  • показывает степень популярности этого кредитного учреждения у вкладчиков;
  • влияет на показатели устойчивости банка.

Последний момент связан с тем, что в некоторых обстоятельствах: кризис, изменение курсов, ажиотаж на других рынках, клиенты могут массово и одновременно обратиться в банк для снятия вкладов. Банки не всегда могут аккумулировать достаточные средства для этого. Потому слишком большая доля вкладов негативно влияет на предполагаемую устойчивость кредитного учреждения. Однако ни один перечисленных в таблице банков высокой зависимости от вкладов не демонстрирует.

Оценка надежности кредитных учреждений по методологии Центрального банка сложнее. Центробанк в своем анализе ориентируется не на интересы потенциальных вкладчиков, но старается спрогнозировать способность банков противостоять кризисным явлениям в экономике.

Посмотрим на рейтинг надежности банковских учреждений составленный ЦБ РФ:

Название банка Собственный капитал Рентабельность собственных средств Достаточность капитала Мгновенная ликвидность
1 ПАО «Сбербанк» 23.633 млрд.руб 20.2 % 13.7 % 218.0 %
2 АО «БМ-Банк» (Банк Москвы) 9.5 млрд.руб 5.6 % 11.1 % 34.5 %
3 АО «Газпромбанк» 5.2 млрд.руб 17.2 % 13.15 % 82.6 %
4 ПАО «ВТБ 24» 13.4 млрд.руб 16.3 % 10.69 % 67.2 %
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2.8 млрд.руб 5.8 % 13.4 % 144.1 %
6 АО «Россельхозбанк» 2.8 млрд.руб 1.5 % 16.4 % 92.3 %
7 АО «АЛЬФА-БАНК» 2.5 млрд.руб 3.6 % 14.4 % 150.0 %
8 ПАО «Московский кредитный банк» 1.45 млрд.руб 2.9 % 12.6 % 60.0 %
9 ПAO «Промсвязьбанк» 1.33 млрд.руб 12.0 % 13.5 % 108.0 %
10 АО «ЮниКредит Банк» 1.2 млрд.руб 10.1 % 16.7 % 145.0 %

Поясним основные термины таблицы:

  • рентабельность капитала – отношение чистой прибыли банка к его собственным средствам;
  • норматив мгновенной ликвидности – результат сравнения денежной суммы, которую банк может получить в течение одного дня и суммы которую могут потребовать у банка также в течение одного дня;
  • достаточность капитала – способность банка удовлетворить возможные требования кредиторов собственными средствами, соотношение капитала и финансовых обязательств.

Отметим, что ни один из параметров таблицы в отдельности не является определяющим. Настоящая устойчивость – это положение когда ни один из значимых критериев не имеет неудовлетворительных показателей, а совокупность большинства из них демонстрирует максимально высокие результаты.

По мнению аналитиков, первые места в рейтинге ЦБ РФ делают практически невероятной банкротство банковского учреждения и неисполнение им своих обязательств. Приведенные выше способы оценки надежности банков и их предложений в совокупности делают выбор будущего вклада значительно безопаснее.

Рейтинг банков по вкладам в 2018 году
Оцените материал: 5 (2 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*