Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

О причинах, по которым клиенту могут отказать в выдаче кредитной карты, знают все — это недостаточная платежеспособность, безработица, наличие просрочек по текущим выплатам в банковских учреждениях. А вот о выдаче дебетовой карты говорят совсем по-другому. Считается, что каждый человек имеет право оформить на себя «пластик» и хранить на нем средства. Но оказывается, что бывает иначе. В данной статье попробуем разобраться, почему могут отказать в выдаче дебетовой карты.

Банк не выдает дебетовую карту — основные причины

Все без исключения финансовые учреждения оставляют за собой право отказать в выдаче пластиковой карты без указания причин — это положение зафиксировано в правилах обслуживания «пластика». Однако можно предположить, по каким причинам банк отказал в выдаче дебетовой карты частному лицу.

Прежде всего, потенциальный держатель карты может не соответствовать требованиям и условиям банка:

  • по возрасту;
  • месту регистрации и трудоустройства;
  • по факту безработицы и недостаточного трудового стажа;
  • отсутствую гарантированного дохода.

Отказ в выдаче дебетовой карты могут получить также люди определенных профессий — индивидуальные предприниматели, адвокаты и др.

Если по основным критериям клиент устраивает учреждение, следующим этапом станет проверка СБ (службой безопасности) банка. Прежде всего, достоверными должны быть персональные данные. Так, если у учреждения уже есть опыт взаимодействия с человеком, который спустя некоторые время подает о себе противоречивые данные, — это повод для банка отказать в предоставлении карты. Одним из этапов проверки, проводимой СБ, иногда становится ручная проверка. В частности, она включает прозвон указанных в заявлении на карту телефонных номеров. Если окажется, что их абоненты недоступны или же сами номера принадлежат неизвестным лицам, служба заблокирует рассмотрение данного запроса.

В процессе проверки специалисты службы безопасности не обойдут стороной и кредитную историю. Почти наверняка отказ в выдаче дебетовой карты получит лицо, на имя которого оформлено несколько действующих кредитов или кредитных карт с задолженностями и просрочками по выплатам. Банк не рискнет еще раз связывать себя договорными отношениями с таким заемщиком. Отметим, что при наличии неблагоприятной кредитной истории отказать могут сразу в нескольких учреждениях. Дело в том, что на этапе автоматического скоринга каждый банк проверяет потенциального клиента в национальном бюро кредитных историй. Зачастую столь же подозрительным, как и просрочки/задолженности по оплате, выглядит избыточное количество пластиковых карт у человека. Один из источников опасений — риск, что посредством большого числа карточек «отмываются» средства, полученные незаконным путем.

Причины отказа в выдаче дебетовой карты могут появиться у финучреждения еще до проверки. В частности, специалисты банковских представительств оценивают внешний вид клиента: по нему они пытаются выявить признаки алкогольной или наркотической зависимости, отклонения от нормы в поведении, специфические признаки, указывающие на криминальное прошлое человека. Последнее — возможная причастность к преступным кругам — тщательно проверяется службой безопасности. Однако уже на этапе обращения за картой работники банки обращают внимание на внешность, жаргонизмы в речи, поведенческие привычки. Подозрение может вызвать диссонанс в запросе (например, желание оформить карту премиум-класса) и соразмерный этому уровень доходов. Также причины отказа могут быть следующие.

  • Присутствие в черном списке. Учреждение отказывает ему автоматически, не разъясняя причин. Плохой репутации у банка посодействует споры и инциденты, имевшее место в отношениях финучреждения и клиента в прошлом.
  • Другие поводы к попаданию в черный список — те же задолженности и просрочки по выплатам, судебные споры, недостоверность и противоречивость данных, подаваемых человеком, мошенничество, отказ предоставить необходимые документы.
  • Банк негативно отнесется и к сокрытию персональной информации: замене паспорта, изменению имени/фамилии и месту регистрации. Учтите, что опыт негативных отношений с конкретным учреждением может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Единожды добавив вас в черный список, банк имеет право передать информацию о вас в национальное бюро кредитных историй.

Как проводится проверка потенциального держателя дебетовой карты?

Процесс проверки находится в ведении службы безопасности — специалисты именно этой структуры банка предотвращают случаи мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, выполняют контрольные и охранные функции. Потенциальных клиентов проверяют на предмет надежности следующим образом:

Порядок проведения проверки, проводимой СБ учреждения

Кредитный скоринг

Проверка данных о частном лице, содержащихся в национальном бюро кредитных историй

Ручная проверка

Специалист СБ банка осуществляет прозвон, запрос информации в органах правопорядка, выезд по указанным адресам

Личная беседа специалиста СБ с частным лицом

Проводится в том случае, если клиент подозревается по статье 115 федерального закона.

 

По итогам проверки могут быть выявлены следующие причины отказа в выдаче дебетовой карты: плохая кредитная история, подделка документов, ложные сведения. Самым серьезным препятствием будут подозрения потенциального держателя карты в нарушении статьи 115 ФЗ. В соответствии с ней финучреждение вправе отказать в обслуживании клиенту, которое подозревается в отмывании денег, финансировании террористической деятельности. Причем отказ в выдаче дебетовой карты может сопровождаться закрытием текущих счетов частного лица и расторжением имеющихся с ним договорных отношений в одностороннем порядке. По своему усмотрению специалисты банка могут также сообщить о факте правонарушений в полицию.

Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты
Оцените материал: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*