Овердрафт — что это простыми словами

Содержание
  1. Понятие овердрафт — что это простыми словами
  2. Какие выделяют разновидности овердрафтов?
  3. Условия получения овердрафта

Кредиты плотно вошли в повседневную жизнь современного человека. Желания тех или иных покупок не всегда могут осуществиться при имеющемся уровне дохода, поэтому все больше людей обращаются в банки, условия кредитования которых становятся все более доступными. В отношении недавно появившегося кредитного продукта, который скрывается под иностранным словом овердрафт, понимание у обычного человека часто еще не сформировано. Однако его также можно выгодно использоваться при определенных обстоятельствах, поэтому есть  подробно разобраться с вопросом, овердрафт что это простыми словами, о чем и пойдет речь в данной статье.
Овердрафт - что это простыми словами 

Понятие овердрафт — что это простыми словами

При поиске ответа на вопрос, что значит овердрафт, следует вспомнить определение. Такое название носит кредитование на короткий срок, механизм которого заключается в том, что для осуществления трат доступна сумма больше той, которая имеется на счете. На практике это выглядит следующим образом: на вашей карте имеет сумма 100 рублей. Если у нее подключена услуга разрешенного овердрафта то вы имеете возможность сделать покупку в магазине на 105 рублей. Баланс по карте станет отрицательным. При этом 5 недостающих рублей будет автоматически заимствовано у банка и вынесено в качестве задолженности, на которую будут начисляться проценты в установленном размере. Таким образом, овердрафт представляет собой кредит, который не ограничен по времени и автоматически возобновляется после погашения клиентом. Его можно получать много  раз, при этому основным условием является то, что необходимо оставаться в рамках установленного лимита.

Однако от стандартного кредита, который предоставляется по одноименной банковской карте, овердрафт имеет ряд важных отличий. К основным относятся следующие моменты:

  • погашение овердрафта должно происходит единоразово, причем в счет оплаты задолженности автоматически идет любое поступление денежных средств на карту;
  • отсутствие льготного периода и механизма внесения минимальных платежей в подавляющем большинстве случаев;
  • ставка процента обычно выше, чем по кредитной карте;
  • лимит доступных заемных средств обычно ниже, чем по кредиту, причем он напрямую зависит от среднемесячного размера поступающих на карту средств (например, Сбербанк готов предоставить кредит на сумму, которая составляет не более 50% от среднемесячных поступлений на карту);
  • овердрафт является нецелевым видом кредитования.

Следует обратить внимание, что овердрафт предлагается банка как для дебетовых, так и для кредитных карт, однако для того, чтобы пользоваться возможностью перерасхода средств по карте убедитесь, что данная услуга подключена.

Отметим, что информация о том, что такое овердрафт в банке, актуальна не только для частных клиентов, но и для юридических лиц. Такой вид кредитования доступен и в отношении открытых в банке счетов организации. Для его использования необходимо заключать дополнительное соглашение с обслуживающим банком.

Овердрафт - что это простыми словами виды

Какие выделяют разновидности овердрафтов?

Выделяют два принципиально разных вида рассматриваемого способа кредитования:

  • разрешенный;
  • неразрешенный (или технический).

В первом случае работает описанная выше схема, согласно которой было осуществлено подключение услуги овердрафт и согласован лимит доступных заемных средств. Во втором случае речь идет о тех случаях, когда возникновение отрицательного балансе не имеет законных оснований и происходит без одобрения банка в силу особенностей функционирования системы регулирования работы пластиковых карточек. Причинами возникновения такого рода овердрафта могут выступать следующие обстоятельства:

  • резкое изменение курса валют;
  • несвоевременное подтверждение операций;
  • технические сбои в работе банка, что может проявляться в двойном списании денежных средств с карты или необоснованное зачисление денег на счет.

Последствия использования неразрешенного овердрафта негативны для держателя карты, так как влекут за собой возникновение просроченной задолженности перед банком и дополнительные расходы. Такие случаи возникают редко, однако про их возможность следует помнить и контролировать остаток денежных средств на своей карте.

Для юридических лиц понятие овердрафта классифицируется следующим образом:

  • беззалоговый – не требует залога, срок кредитования до года;
  • обеспеченный – закреплен предоставлением имущества под залог или гарантированными обязательствами, срок до двух лет.

Условия получения овердрафта

Держателям пластиковых карточек банк часто самостоятельно предлагает подключение такой услуги, как овердрафт. Главным  условием для ее предоставления является наличие поступлений на счет клиента на регулярной основе. Данному параметру соответствует практически любая дебетовая карточка, на которую приходи заработная плата, пенсия, стипендия или любой другой доход. Также банк обращает внимание на такие моменты как:

  • наличие регистрации в том же регионе, где находится обслуживающий карту банк;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного места работы.

Для подключения интересующей услуги достаточно подать соответствующую заявку в любое банковское отделение и приложить к ней требуемые документы, в число которых обычно входит паспорт и второй документ из списка на выбор, а также справка о заработной плате (заменой может выступить выписка со счета). Как правила, оформления происходит на год, после чего следует пройти процедуру заново.

Таким образом, можно сделать вывод, что использование овердрафта подходит для непредвиденных случаев, когда нужна дополнительная сумма денег до получения зарплаты или пенсии. Краткосрочность и небольшой размер кредита делает его погашение не слишком обременительным даже несмотря на сравнительно высокие процентные ставки. Однако если есть необходимость в крупной трате, то лучше обратить внимание на потребительский кредит или оформление специализированной кредитной карты.

Сравнение видов кредитования
Параметр кредитования Овердрафт Единовременный займ Кредитная линия Кредитная карта
Удобство использования Да Да Нет (требуется подписание дополнительных соглашений на каждый транш в рамках линии, физическим лицам предоставляется крайне редко) Да Юридическим лицам не выдается.
Простота получения Да Да/Нет (при быстром кредитовании существенно возрастает ставка) Нет (большое количество документов при открытии и выдаче каждого транша) Да
Возобновляемость лимита Да Нет Да/Нет (в зависимости от типа линии) Да
Дополнительные платежи За выпуск и обслуживание карты За выдачу, обслуживание займа, страхование и оценку залога За открытие линии, выдачу каждого транша, страхование и оценку залога За выпуск и обслуживание карты, выдачу и обслуживание кредита
Досрочное погашение Без ограничений С ограничениями С ограничениями Без ограничений
Обеспечение Чаще не требуется Да/Нет Да/Нет Да/Нет
Сроки кредитования Короткий Короткий/Длительный Длительный Короткий
Процентные платежи Выше, чем по кредитам. Проценты начисляются на фактически используемую сумму Проценты начисляются на всю выданную сумму Проценты начисляются на общую сумму выданных траншей. Комиссия за обслуживание исчисляется из лимита линии. Выше, чем по кредитам. Проценты начисляются на фактически используемые средства. Существует льготный период
Целевое использование Нет Да/нет (по нецелевым кредитам ставка выше, чем по целевым) Да Нет
Овердрафт — что это простыми словами
Рейтинг пользователя: 0 (0 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*