Кредитный договор

Кредитный договор с банком – это соглашение между заемщиком и кредитором, согласно которому кредитная организация предоставляют в пользование клиенту деньги (налично или безналично) на оговоренных в документах условиях, при этом заемщик обязуется вернуть выданные средства в предусмотренные в договоре сроки, а также уплатить все необходимые проценты. В этом заключаются его обязательства.

 

Содержание
  1. Формы кредитного договора
  2. Основные условия кредитного договора
  3. Структура кредитного договора

Кредитный договор всегда консенсуальный, двусторонне обязывающий и возмездный.

Консенсуальность означает, что в отличие, например, от договора займа, кредитный договор не является свидетельством реальной сделки и начинает действовать только после того, как стороны достигли согласия относительно условий.

Возмездность означает, что взятые в кредит средства обязательно будут возвращены кредитной организации с процентами. Отсутствие какой-либо ставки лишает сделку какого-либо смысла.

Предметом всегда являются деньги, в национальной или иностранной валюте.

Кредиторами кредитного договора выступают кредитные и кредитно-депозитные организации, а заемщиками выступают любые правоспособные и дееспособные физические и юридические лица.

Кредитный договор

Формы кредитного договора

В соответствии с действующим законодательством кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме. Устные соглашения не имеют юридической силы. При этом, если все нормы составления документа не были соблюдены он не может считаться действительным.

На практике банки обычно создают стандартные договоры присоединения. При этом присоединившаяся сторона (заемщик) может настоять на изменении условий, которые каким-либо образом ограничивают его права, если она (сторона) не могла видеть, как составляется договор и участвовать в этом. В противном случае, претензии считаются необоснованными.

Необходимо в обязательном порядке регистрировать договор, если в нем содержится пункт об оформлении недвижимости.

Закон предусматривает возможность письменного заключения договора посредством пересылки бумаг почтой, телеграфом или через интернет. Для последнего варианта используется электронная подпись.

Основные условия кредитного договора

В документе обязательно должны быть прописаны условия кредитного договора. Это одна из самых важных частей соглашения, читать которую нужно крайне внимательно, поскольку после подписания изменить что-либо без согласия обеих сторон будет невозможно.

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  • предоставляемая сумма;
  • цель получения средств;
  • срок выплаты кредита с процентами;
  • гарантии заемщика, а также список документов, которые он должен предоставит кредитной организации для получения средств;
  • стоимость пользования кредитом или процентная ставка годовых;
  • порядок возврата средств;
  • дополнительные условия, предусмотренные банком или заемщиком.

Кредитная организация имеет основания на то, чтобы отказать заемщику, если согласно предоставленной им информации у него недостаточно средств, чтобы в дальнейшем целиком и в срок выплатить полученный кредит.

Также, если указанные в договоре и реальные цели использования средств не совпадают, банк вправе отказать в предоставлении денежных средств.

Если заемщика не устраивают условия, он также может отказаться от получения средств, до того, как договор вступит в силу. Дата всегда указана в документе. Если клиент не согласен с обозначенным там условиями, он всегда до вступления кредитного договора в силу может отказаться от получения средств, а, соответственно и выплаты долга в последующем.

Расторжение кредитного договора осуществляется с участием двух сторон и со взаимного согласия. Либо же, если одна из сторон не соблюдает прописанных в документе условий.

Основное право заемщика – настаивать на предоставлении денег в том количестве и на тех условиях, которые предусмотрены договором кредита.

Средства зачисляются безналично на корреспондентский или расчетный счет клиента банка. Либо заемщик может получить их наличными через расчетную кассу банка.

Можно выделить несколько основных способов выдачи денег:

  • разовый – вся сумма за один перевод безналичный на счет или наличная выдача в кассе;
  • с помощью открытия банковской линии – это значит, что после подписания кредитного договора с банком для получения средств нужно выполнить одно из двух условий:
    1. выданная сумма не может быть больше, чем лимит, установленный банком индивидуально или на общих основаниях;
    2. во время действия договора, задолженность заемщика не превышает установленной границы (прописывается также в договоре);
    3. кредитная организация имеет право ограничивать количество средств, выдаваемых клиенту. Могут устанавливаться как индивидуальные, так и общие рамки.
  • кредитование текущего счета клиента. При этом банком также устанавливается лимит на получение средств при недостаточном балансе. На эту сумму также необходимо выплачивать процент.
  • перевод денег на синдицированной основе;
  • любые другие способы, которые разрешено применять в рамках действующего законодательства.

Если обе стороны соглашения заинтересованы, условия предоставления средств могут быть изменены.

Структура кредитного договора

Корректно составленный и заполненный договор на предоставление средств в долг состоит из нескольких обязательных разделов:

  1. Основная информация. Здесь указываются участники сделки, а также общие положения соглашения.
  2. Права и обязанности занимающего и кредитной организации – все спорные моменты, возникающие в процессе отношений кредитора и заемщика, разрешают тщательным изучением данной части соглашения.
  3. Ответственность сторон – здесь указано, что произойдет при несоблюдении перечисленных условий договора.
  4. Дополнительные условия. Может быть предусмотрено страхование ответственности, жизни или имущества, либо предоставление обеспечения – оформления недвижимости или имущества в залог.
  5. Порядок разрешения противоречий, где указано, каким образом можно разобраться с теми или иными возникающими в процессе разногласиями.
  6. Срок действия соглашения, после чего все вышеперечисленные права и условия перестают действовать. Кредитный договор обычно действителен до полного исполнения сторонами своих обязательств друг перед другом.

Очень много вопросов возникает насчет того, как выглядит кредитный договор. Образец документа представлен ниже.

Образец кредитного договора

Кредитный договор
Оцените материал: 5 (3 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*