Кредитная система

Содержание
  1. Что такое кредитная система?
  2. Классификация специализированных банков
  3. Роль, которую играет кредитная система для экономики страны

Если обратиться к экономической теории, то можно узнать, что такое кредитная система. Сложное на первый взгляд определение представляет собой систему отношений и институтов, с которыми мы сталкивает в повседневной жизни. Поэтому информация о ее функционировании в достаточной мере интересна.

Кредитная система

Что такое кредитная система?

Охарактеризовать кредитную систему можно с нескольких точек зрения.

  • Если рассматривать институциональный аспект, кредитная система представляет собой совокупность одноименных отношений, институтов, ответственных за их организацию, и методов, посредством которых она осуществляется.
  • По своей сути же денежно кредитная система представляет собой систему отношений, основанием возникновения которых является та или иная операция со ссудой на условиях платности, срочности и возвратности (к их числу относятся такие как их предоставление, использование или погашение).
  • Наконец, функциональный взгляд рассматривает кредитную систему исключительно со стороны кредитования: его видов и форм.

Стоит отметить, что понятие кредитно банковская система более узкое и не отражает все происходящие процессы, несмотря на то, что роль банков здесь велика.

Изменения, которые происходят в современном мире, привели к тому, что в рамках кредитной системы образуются не только привычные вертикальные связи, то и горизонтальные. Это проявляется том, что коммерческие банки кредитной системе

формируют группировки и холдинги, которые выступают на рынке в виде союза.

Структура кредитной системы

Под структурой кредитной системы подразумеваются в первую очередь финансовые институты, которые функционируют в ее рамках, а также взаимосвязи, установившиеся между ними.

Структура кредитной системы
Ярус Сектор, институт Система
1 Центральный банк     Банковская система
2 Банковский сектор
— коммерческие банки
— сберегательные банки
— инвестиционные банки
— ипотечные банки и др.
3 Страховой сектор Парабанковская система
— страховые компании
— пенсионные фонды
4 Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ)
— инвестиционные компании
— финансовые компании
— благотворительные фонды
— кредитные союзы и пр.

Если вести речь об одноуровневой банковской системе, то здесь имеет место наличие горизонтальных связей между банками, которые имеют аналогичный функционал и наравне занимаются всем спектром доступных операций. Наличие нескольких уровней предполагает усложнение отношений между субъектами системы, в силу чего установление отношений происходит не только по горизонтали, но и одновременно по вертикали. Это выражается в том, что центральный банк получает руководящую роль, что позволяет ему регулировать происходящие процессы.

На данный момент структура кредитной системы в Российской Федерации состоит из только двух уровней: центральный банк и все остальные учреждения, в число которых включены как банковский, так и небанковские организации.

Если взять в качестве примера одну из стран, которые считаются промышленно развитыми, то, скорее всего, кредитная система у нее будет иметь три или четыре сектора, среди которых можно выделить такие как:

  • центральный банк;
  • банковский сектор;
  • страховой сектор;
  • небанковские кредитные и финансовые институты, в числе которых кредитные союзы, кооперативы, инвестиционные фонды и финансовые организации).

Сложившееся в мировой практике правило гласит, что к числу организаций, включенных  кредитную систему, относятся те, которые включены в процесс накапливания и размещения денежных средств. Среди них такие как пенсионные фонды, ломбарды, страховые компании.

В созданной структуре из нескольких уровней центральные банки кредитных системах занимают верхнюю ступень в иерархии. Основу кредитной системы составляют банковские институты, большинство из которых представляют собой коммерческие банки. Последние, в свою очередь, также классифицируются по определенным признакам. Наиболее общую картину дает деление данных учреждение на универсальные и специализированные.

Банки относятся к универсальным учреждениям в том случае, если они предлагают полный перечень операций (среди которых выдача кредитов, прием средств на депозиты, обеспечение расчетно-кассовых операций). Если же банк работает только в каком-то определенном направлении, то его относят к специализированным (например, он может быть только сберегательным, ипотечным или инвестиционным).

Классификация специализированных банков

Классификация специализированных банков
Критерии специализации Функциональная специализация Отраслевая специализация Клиентская специализация Территориальная специализация
Виды банков Депозитный Сельско-хозяйственный Потребитель-ский Региональный
Инновационный Социальный Коммунальный Межрегиональный
Инвестиционный Строительный Страховой Государственный
Учетный Трастовый Прочие Межгосударственный
Ипотечный Внешнеторговый
Ссудо-сберегательный Прочие
Прочие

Кредитная система суть

Роль, которую играет кредитная система для экономики страны

Значение, которое несет в себе финансово кредитная система, сложно недооценить. Неслучайно ее рассматривают как неотъемлемую часть рыночной экономики.

  • Она помогает поддерживать на должном уровне денежные накопления народно-хозяйственного характера, а также дает основу для развития товарно-денежных отношений.
  • Функционирование подобной системы в стране способствует решению такой серьезной сложности как осуществление реализации товаров и услуг на рынке.
  • Предоставление кредитных финансовых ресурсов позволяет формировать подходящие условия для запуска процесса воспроизводства.

Это хорошо отлаженный процесс, который заключается в перераспределении временно свободных ресурсов путем их первоначального аккумулирования и последующей выдачи в виде источника кредитного финансирования. Как следствие, активизируется инвестиционный процесс, вызывающий увеличение объемов производства. Кредитная система может быть охарактеризована как площадка для трансформации капитала из одной формы в другую. Перелив денежного капитала в торговый или промышленный неминуемо вызывает структурные сдвиги в экономике страны и конъюнктуре рынка. Отсутствие денежных ресурсов может привести к снижению концентрации производства и недостаточной капитализации прибыли. Привлечение кредита позволяет решить данную проблему.

Кредитная система
Рейтинг пользователя: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*