Кредит под поручительство

Кредит под поручительство — это выдача кредита банком под обеспечение в виде поручителя, готового взять на себя обязательства заемщика по кредиту.  Получить крупную сумму денег в качестве кредита обычно непросто, однако при наличии поручителей специалисты банка становятся гораздо лояльнее. Почему кредиты с поручительством всегда выгоднее? Какие обязанности имеет поручитель? Как выглядит пакет документов, необходимый для оформления такой ссуды? Попытаемся ответить на эти весьма распространенные вопросы.

 

Содержание
  1. Условия потребительского кредита под поручительство
  2. Кредит под поручительство физических лиц – обязанности сторон
  3. Поручительство по кредиту – документы и требования

Условия потребительского кредита под поручительство

Как правило, если речь идет о небольшой сумме кредита (до 50 тысяч рублей), клиенту не обязательно гарантировать возврат средств путем поручительства со стороны иных лиц. Однако поручители совершенно необходимы, когда величина ссуды исчисляется сотнями тысяч рублей. В некоторых случаях банки предъявляют дополнительные требования к количеству поручителей. Например, Сбербанк готов предоставить своим клиентам в кредит более 300 тысяч российских рублей при наличии двух лиц, выступающих гарантами возврата средств.

Кредит под поручительство выдается на тех же условиях, что и обычная потребительская ссуда. Процентная ставка по таким кредитам составляет от 13 до 17 процентов годовых, а срок кредитования напрямую зависит от общей величины долга. При этом важно понимать, что в некоторых случаях поручительство является дополнительным основанием для уступок со стороны банка. Предлагая в качестве обеспечения кредита нескольких поручителей, клиент может быть уверен, что кредитор пойдет навстречу и предложит наиболее выгодные условия. Более того, поручительство значительно облегчает получение ссуды при испорченной кредитной истории, что особенно актуально для ипотечных кредитов.

Кредит под поручительство

Кредит под поручительство физических лиц – обязанности сторон

Обязательства кредитополучателя и его поручителей подробно описаны в соответствующем договоре. При этом договор с каждым поручителем всегда представлен в двух экземплярах: один для кредитора, один для самого поручителя. Обычно банки охотнее всего рассматривают в качестве поручителей близких родственников клиента. Следует отметить, что лицо, являющееся созаемщиком, не может выступать в роли гаранта возвращения кредита.

Согласно российскому законодательству, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность за выплату задолженности перед банком. Это значит, что при возникновении спорной ситуации кредитор может в судебном порядке взыскать средства с любого участника соглашения. Важно помнить, что при регулярных просрочках выплат со стороны заемщика поручитель обязан оплатить не только основное тело долга, но и все штрафные санкции, примененные банком.

В некоторых ситуациях солидарная ответственность рассматривается как субсидиарная. Если кредитор может предоставить суду убедительные доказательства неплатежеспособности кредитополучателя, долговые обязательства переносятся на поручителя. При этом недобросовестное отношение к решению суда может обернуться для поручителя испорченной кредитной историей.

Помимо обязанностей, у поручителей есть целый ряд неотъемлемых прав. Любой поручитель может:

  1. Оспорить действия кредитора в судебном порядке, если они не соответствуют условия договора кредитования.
  2. Стать собственником предмета договора (недвижимость при ипотеке, транспортное средств при автокредите и т.п.), если погашение задолженности происходило за его счет.
  3. В судебном порядке взыскать с заемщика все расходы, сопряжённые с удовлетворением долговых обязательств перед кредитором.
  4. Потребовать у кредитора любую информацию, касающуюся оплаты остатка задолженности по кредиту.

Как правило, лицо, выступающее в роли гаранта по чужому кредиту, имеет некоторые трудности с получением ссуды в банке: потенциальный кредитор отождествляет долговые обязательства поручителя с долгами заемщика. Такое положение вещей может значительно усложнить жизнь поручителя, поэтому важно знать, как снять с себя поручительство по кредиту. Действующее законодательство предусматривает полное освобождение поручителя от долговых обязательств перед банком в следующих ситуациях:

  • долг полностью выплачен за счет кредитополучателя или его поручителя;
  • кредитополучатель умер, а его наследники вступили в свои права;
  • кредитор нарушил условия договора кредитования.

Права и обязанности поручителя по кредиту

Поручительство по кредиту – документы и требования

При заключении договора о поручительстве банк проверяет платёжеспособность потенциального гаранта точно так же, как и заемщика. Именно поэтому пакет документов поручителя совпадает с перечнем бумаг кредитополучателя. Точный список документов зависят от типа, целей и параметров кредитования. В случае с обычными потребительскими кредитами, как правило, достаточно предоставить банку следующее:

  • паспорт (постоянная регистрация в районе местонахождения отделения банка);
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и т.п.)
  • заверенная копия трудовой книжки.

Требования к гарантам возврата средств отличаются в различных банках, однако, чаще всего, речь идет о следующем:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • официальное трудоустройство (общий рабочий стаж не менее года, а стаж на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев);
  • гражданство Российской Федерации;
  • удовлетворительная платежеспособность.
Кредит под поручительство
Оцените материал: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*