Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных?

Большинство банковских карт эмитируемых сейчас на территории России позволяют снимать наличные.

 

Содержание
  1. Как выбирать кредитные карты для снятия наличных?
  2. Лучшие кредитные карты для снятия наличных в 2017 году

Однако кредитным учреждениям выгоднее безналичные операции, т.к. все средства остаются в банковской системе. А снятие наличных лишает банк возможности пользоваться средствами карт счета, уменьшает активы и сумму имеющихся наличных денежных знаков.

  • Все это становится причиной введения платы за снятие наличных с банковских карт.

Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных?

Еще менее выгодным для банков оказывается выдача не собственных средств клиента, а банковского займа. Потому за снятие наличных с кредитных карт может назначаться плата несколько большая, чем в случае с дебетовым остатком. А некоторые кредитные карты вовсе не предполагают прямого снятия средств.

Но такая позиция банков вступает в противоречие с интересами клиентов. Многие сделки удобнее совершать наличными. Невозможность получить деньги на руки существенно ограничивает возможности держателей карт и может создавать психологический дискомфорт.

Потому хотя выдача наличных без комиссии не несет пользы банкам, такая возможность используется как рекламный ход и конкурентное преимущество для привлечения клиентов.

Потому наилучшие условия для «обналички» обычно у банков активно борющихся за место на рынке.

Но получение прибыли для банка момент еще более важный, чем лояльность клиентов. Потому кредитные учреждения могут обещать снятие без комиссии, но компенсировать эту же сумму чем то другим.

Что из этого следует?

  • То, что несмотря на явную выгоду снятия наличных без комиссии, при выборе кредитной карты нужно учитывать и прочие аспекты кредитного договора, и особенности обслуживания карт в конкретных банках.

Как выбирать кредитные карты для снятия наличных?

Кредитная карта для снятия наличных без комиссии бывает нужнее всего тем, кто собирается получать деньги часто. Особенно небольшие суммы.

Банкам хорошо известна статистика поведения клиентов, небольшие снятия и в самом деле происходят чаще, чем выдача значительных сумм. В такой ситуации кредитные учреждения назначают минимальную сумму платежа за выдачу наличных. Обычно это выглядит примерно так:

  • «3% от суммы, но не менее 150 рублей» — на это стоит обращать внимание.

Следующим косвенным ограничением на снятие наличных с кредитной карты становятся особенности назначения беспроцентного (грейс) периода.

Так льготный период может распространяться только на оплату покупок кредитной картой. Но при снятии денег для наличных расчетов начисление процентов начнется сразу. Обратим внимание – и первым, и вторым способом может быть оплачена одна и та же сделка.

Банк может компенсировать свои потери от бесплатной выдачи наличных назначением большей платы за другие операции:

  • годовую процентную ставку;
  • оплату обслуживания карты;
  • стоимость выпуска карты или продления срока ее действия;
  • цену дополнительных сервисов (СМС-информирование, выписки и др.).

Также можно считать общим правилом стремление кредитных учреждений ограничить доступ к получению дешевых кредитных продуктов лиц с высоким риском неплатежей.

Как выбрать кредитную карту для снятия наличных

Т.е. более выгодный заем, и кредитные карты не исключение, дадут клиенту с лучшими финансовыми возможностями. Для менее надежных клиентов цена кредитов формируется таким образом, чтобы плата одних компенсировала неплатежи других.

Стоит принимать во внимание и то, что у многих банков, особенно небольшого масштаба, невелика сеть собственных банкоматов и банкоматов партнеров. В таких условиях приходится снимать наличные через чужие терминалы, но в них плата за снятие практически всегда выше.

При таком множестве разного рода нюансов объективное сравнение кредитных карт становится делом значительно более сложным.

Потому попробуем сравнить несколько карт разных банков в комплексе.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных в 2017 году

Если выбрать первым условием «обналичку» кредитных карт без комиссии, отсортировать их вначале по этому признаку и добавить стоимость других ключевых аспектов, то выйдет таблица вот такого содержания:

Кредитные карты для снятия наличных
Банк и карта Ставка за пользование кредитом, % Кредитный лимит в рублях Плата за годовое обслуживание в рублях Комиссия за снятие Беспроцентный период в днях
В собственных банкоматах, в % или рублях В других банкоматах, в % или рублях
Альфа-банк, «100 дней без процентов» 23,99 — 39,99 300 000 1 490 0 5.9%, минимум 500 руб. 100 дней
Райффайзенбанк, «Наличная» 29 — 34 600 000 890 0 0.5%, минимум 50 руб. 50 дней на покупки
Ситибанк, «Просто кредитная карта» 22,9 — 32,9 300 000 0 0 0 50 дней на покупки
ОТП Банк, «Platinum» 20,9 900 000 7000 0 3%, минимум 350 руб. 55 дней на покупки
Промсвязьбанк, премиальная карта «Бриллиант» 0 5 000 000 100 000 0 1%, минимум 150 руб. % не назначаются
ВТБ, «Матрешка» 24,9 — 30,9 350 000 900 после бесплатного первого года 4.9% плюс 299 руб. 4.9% плюс 299 руб. 50 дней
Сбербанк России, «Momentum» 23,9 120 000 0 3%, минимум 390 руб. 4%, минимум 390 руб. 50 дней на покупки

Но проанализируем приведенные выше кредитные продукты в комплексе.

Весьма выгодным кажется предложение Альфа-банка, карта «100 дней без процентов». У нее сравнительно небольшая годовая плата за обслуживание и стодневный грейс-период. Который, что еще важнее, распространяется и на снятие наличных.

Весьма выгодный вариант для не слишком больших краткосрочных займов. Если «не хватило денег до зарплаты», на покупку ценой в 2 – 3 ежемесячных дохода и пр.

Условия Райффайзенбанка и Ситибанка похожи: льготный период только на покупки, выдача в собственных банкоматах бесплатна. Ситибанк предлагает бесплатное снятие и в других банкоматах, но у него вдвое меньше кредитный лимит.

Однако и в первом и во втором случае при выдаче наличных сразу начинается начисление процентов. Снятие без процентов выглядит уже не таким привлекательным.

Карта «Бриллиант» Промсвязьбанка обещает снятие наличных без комиссии в собственных банкоматах и исключительные возможности, которые может предоставить только премиальная кредитная карта. Сверх того – овердрафт по ней оказывается вообще бесплатным (0%).

Но! Будем принимать во внимание, что такую карту предлагает сам банк и только тем своим клиентам, кто имеет остаток по другим счетам от 10 до 20 миллионов рублей (в зависимости от региона). Годовая плата за обслуживание также доступна только очень состоятельным клиентам.

Для сравнения добавим две популярные кредитки, у которых нет бесплатной выдачи наличных, но другие условия могут показаться чуть более удобными, чем у предыдущих карт.

«Матрешка» от ВТБ предлагает 350 тысяч кредитного лимита с 50-дневным льготным периодом, в т.ч. и на снятие наличных. А это почти компенсирует плату за снятие наличности.

Условия Сбербанка по карте «Momentum» хотя и не обещают бесплатного снятия и беспроцентного срока для этого, но выходят выгоднее из-за меньшего годового процента.

Все это подтверждает мнение, что снятие наличных без комиссии по кредитной карте выгоднее всего при частом снятии и небольших сроках займа.

Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных?
Оцените материал: 5 (2 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*