Как рассчитать проценты по вкладу?

Банковские вклады — один из самых популярных способов накопления и приумножения личных сбережений. В каждом финансовом учреждении имеется обширный перечень разнообразных депозитных программ, каждая из которых отличается особыми условиями. При этом потенциальному вкладчику следует помнить, что договором могут быть предусмотрены любые опции, не противоречащие законодательству. Ключевым параметром, отличающим вклады друг от друга, является формула начисления процентов по ним — она может быть простой или же сложной (предусматривающей капитализацию). Давайте рассмотрим, как рассчитать проценты по вкладу в каждом отдельном случае, снабженном соответствующим примером. Этот навык весьма пригодится, когда расчет процентов по депозиту калькулятором недоступен или не внушает доверия.

 

Как рассчитать проценты по вкладу

Как рассчитать обычный вклад?

Начнем с определения. Проценты по вкладу — это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Финучреждения предлагают сегодня несколько вариантов того, как вкладчик может преумножить свои накопления. Чтобы рассчитать доход по вкладу, обратимся к наиболее доступному примеру — депозиту с ежемесячной выплатой процентов. Он предполагает, что вкладчику каждые 30-31 день начисляются положенные ему проценты в соответствии с прописанной в договоре на депозит ставкой. Последняя играет ключевую роль — по условиям вклада она различается на фиксированную и плавающую. Фиксированный вид ставки начисляется к исходной сумме вклада один раз за оговоренный срок, процент может быть причислен к самому вкладу. Размер плавающей процентной ставки определяется возможностью пополнения либо частичного снятия средств со счета, периодичностью начисления, сроком действия депозита, наличием опции продления договора, капитализацией и иными параметрами.

Не представляет особой трудности рассчитать сумму вклада с фиксированной процентной ставкой, для этого достаточно знать следующие параметры:

Формула расчета вклада с фиксированной ставкой

Как рассчитать вклад с капитализацией?

Депозит, предусматривающий капитализацию процентов, — это тип депозитных программ, который финансовые учреждения в большом объеме предлагают своей клиентуре, стремящейся не только сохранить свои средства, но и преумножить благосостояние. Как правило, такие депозиты отличаются большей гибкостью условий и зачастую более весомой доходностью, а следовательно, они более выгодны потребителю.

Суть капитализации процентов сводится к возможности увеличить доходность вклада в пассивном режиме. Она предполагает, что через фиксированный период к внесенной изначально сумме депозита приплюсовываются проценты за данный промежуток времени — происходит так называемое наращивание. В свою очередь, в следующем расчетном периоде процент прибавляется уже по отношению к первоначальной сумме депозита с прибавленными процентами, которые были наращены в прошлый промежуток времени.

Читайте также: Вклады с пополнениемЧто такое капитализация вклада в Сбербанке

Обычно финучреждения наращивают проценты по вкладу с различной периодичностью:

  • ежедневно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

Таким образом, множественность факторов определяет то, что формула расчета процентов по вкладу довольно сложна:

Формула расчета процентов по вкладу с капитализацией

Другие случаи

Помимо вкладов с капитализацией особой гибкостью отличаются депозиты с пополнением. Почему они могут быть выгодны частным лицам? Прежде всего, они предполагают возможность регулярно откладывать на счет средства. В некоторых случаях это можно делать даже автоматически, например, путем перечисления средств с зарплатной карты. Чтобы понять, как рассчитать годовые проценты по вкладу, необходимо обратиться к предыдущей формуле, однако дополнить ее параметром — суммой пополнения депозита.

Читайте также: Вклады с пополнением

При это следует отметить, что процент у пополняемых вкладов отличается меньшей привлекательность для клиентов. Это обусловлено тем, что до истечения срока действия депозита могут измениться макроэкономические условия, а вклад таким образом рискует потерять выгодность для финучреждения.

Сегодня большинство депозитных программ, предлагаемых финучреждениями России, подразумеваются капитализацию процентов. Их преимущества безусловны для физических лиц: во-первых, капитализация значительно увеличивает прибыльность депозита. Во-вторых, оформление вклада такого типа не требует от потребителя регулярно наведываться в отделение банка для снятия процентов.

У клиента финучреждения всегда есть возможность рассчитать вклад калькулятором, который представлен на сайтах банков и доступен онлайн. Однако, если вы хотите сделать дальновидный выбор депозитной программы, не лишним будет разобраться с методологией расчета. Если вы знаете формулы, понимаете принципы, по которым они работают, умеете их грамотно применять, то всегда можете проверить расчеты банка и самостоятельно сделать стратегически верный выбор.

Как рассчитать проценты по вкладу?
Оцените материал: 5 (2 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*