Как досрочно погасить ипотеку

Когда мы говорим об ипотеке, речь идет про миллионный кредит и большие суммы ежемесячных выплат. Именно поэтому каждый клиент банка задумывается о том, как досрочно погасить ипотеку. Как правило, если свободные деньги есть, то это стараются сделать абсолютно все. У процедуры погашения кредита раньше срока есть своя процедура и свои нюансы.

 

Содержание
  1. Можно ли и как досрочно погасить ипотеку?
  2. Процедура досрочного погашения ипотеки

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку?

Как и в случаях любых действий по оформленному кредиту, в вопросе досрочного погашения ипотеки всегда надо в первую очередь руководствоваться кредитным договором. В нем всегда очень четко прописаны все условия по вариантам внесения платежей не по графику, в больших размерах и раньше срока.

К счастью, на данный момент банк не имеет права запретить своему клиенту закрыть ипотечный кредит заранее. Такое требование прописано в законодательстве, поэтому внести чуть большую часть ипотеки можно в любом случае. Это выгодно для клиента и невыгодно для банка. Именно поэтому в каждом договоре по ипотеке прописаны сроки, иногда комиссии и вообще все условия по погашению ипотеки раньше срока.

Основным мотивом того, чтобы расплатиться с банком как можно раньше, является желание избежать переплаты. А в случае ипотеки она всегда очень большая: фактически за квартиру или дом через ипотеку каждый клиент платит в два раза больше. Но если у вас есть свободные деньги, не спешите сразу бежать в банк. Для начала необходимо все внимательно просчитать и учесть все нюансы.

Как досрочно погасить ипотеку

В первую очередь четко определите, какая система погашения кредита прописана в договоре:

  • при аннуитетной системе вы каждый месяц вносите одну и ту же сумму, которая вначале срока кредитования в основном идет на уплату процентов, а не основного тела кредита;
  • при дифференцированной системе сумма платежа каждый месяц меняется, а вы оплачиваете и проценты, и основной долг в равных пропорциях.

Это условие договора чрезвычайно важно для того, чтобы понять, через какое время можно досрочно погасить ипотеку наиболее выгодно. В случае дифференцированных выплат по кредиту досрочное погашение выгодно в любой период, потому что и основной долг, и проценты погашаются абсолютно одинаковыми долями. А вот в случае аннуитетных платежей чем раньше вы задумаетесь и осуществите досрочное погашение, тем выгоднее, потому что в самом начале погашения кредита вы гасите именно проценты, а позже уже практически только основной долг. Следовательно, если вы уже переплатили банку большое количество процентов, то смысл во внесении денег заранее почти исчезает.

Вторым важным моментом является выбор формы досрочного погашения ипотеки:

  • долго копить всю сумму кредита и закрыть одним платежом всю ипотеку;
  • периодически осуществлять частичное погашение ипотеки, внося большие суммы, чем в установленном графике выплат.

Здесь и первый, и второй случай являются выгодными. Но зачастую сложно насобирать на весь кредит, поэтому наиболее распространено именно погашение частями.

Кроме этого, если рассматривать вопрос, как выгодно погасить ипотеку досрочно, необходимо определиться, что банку надо уменьшить после внесения части кредита:

  • банк может уменьшить величину ежемесячного платежа, и тем самым снизить общую финансовую нагрузку на ваш бюджет;
  • банк может уменьшить срок кредитования, т.е. после внесенной суммы вы будете выплачивать кредит, например, уже не 10 лет, а 7.

Выбор между этими двумя вариантами зависит исключительно от вашей текущей ситуации:

  • если у вас стабильная работа с хорошей заработной платой и вы уверены в своей финансовой ситуации, то выбирайте уменьшение срока, потому что этот вариант очень сильно снижает переплату по кредиту (он обычно выгоднее, чем снижение платежа);
  • если вам сложно выплачивать ипотеку, и вы чувствуете слишком большую нагрузку на бюджет, то выбирайте уменьшение ежемесячного платежа.

Точно просчитать наиболее подходящий вариант можно через специальный калькулятор, а также проконсультироваться со специалистами вашего банка.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Процедура досрочного погашения ипотеки

Если вы все еще задумываетесь, можно ли погасить ипотеку досрочно, то знайте, что это можно сделать всегда и в абсолютно любом банке: в Россельхозбанке, Сбербанке, в ВТБ 24  и иных популярных банках вам не имеют права отказать. Кроме этого, все штрафы также запрещены на законодательном уровне.

Но существует четкий порядок досрочного погашения ипотечного кредита, который всегда прописывается в договоре:

  1. Для начала необходимо за 30 дней до внесения средств письменно уведомить банк о вашем намерении и указать конкретную сумму, которую вы будете вносить (с этого момента она не может быть изменена, за это банк может оштрафовать).
  2. В указанный день надо явиться в банк, и внести средства.
  3. Если вы внести часть, то в этот же день надо пересмотреть в банке новый график выплат (срок и ежемесячный платеж), а если вы погасили всю ипотеку, то обязательно возьмите справку о том, что кредит закрыт полностью.

На этом процедура будет завершена.

Как досрочно погасить ипотеку
Оцените материал: 5 (2 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*