Факторинг с регрессом

Содержание
  1. Из истории подводных камней факторинга
  2. Плюсы и минусы факторинговых услуг

Наиболее популярная и активно используемая разновидность факторинговых услуг – это факторинг с регрессом. В таком соглашение ответственности и издержки по рискам возлагаются на компанию-поставщика. Используется такой вид договора при работе с проверенными контрагентами, что минимизирует риски по неоплате. Также следует отметить, что договор факторинг регрессом обойдется поставщику дешевле. Фактором в таких договорах, как правило, выступает банк. Средства перечисляются в счет дебиторской задолженности. Учитывая тот факт, что риски фактора при таком соглашении минимальны, то он выплачивает порядка 90-95 % стоимости отгруженного товара. После того, как дебитор перечислит средства на счет фактора, оставшаяся сумма за вычетом процентов будет перечислена поставщику. Таким образом, у последнего не происходит операционных разрывов и не образуется дебиторская задолженность в бухгалтерском балансе. В сравнении с безрегрессным факторингом, он, кстати, бывает открытый и закрытый, регрессный факторинг пользуется популярностью.

Факторинг с регрессом

Из истории подводных камней факторинга

Регрессный факторинг, несмотря на видимые преимущества для поставщика, имеет и ряд нюансов. Вышеописанная схема является идеальной, если не рассматривать некоторые моменты практики и форс-мажор. Следует отметить, что факторинг с правом регресса предусматривает строгие сроки перечисления средств, а также штрафные санкции за просрочки. Отслеживает соблюдение сроков фактор, так как на его счет дебитор производит их перечисление. Так, если он не выполнит обязательств в срок, реверсивный характер договора вступает в силу. Выражается это в том, что компания-поставщик должна вернуть средства, перечисленные фактором. Иными словами, покрыть убытки. Кроме того, если и у поставщика не оказывается такой возможности, происходит начисление пеней за пользование чужими средствами. Процент может установить договор, а при отсутствии такого пункта, вступает в силу правило закона о начислении за день просрочки процента по ставке рефинансирования. Таким образом, поставщик рискует потерпеть определенные убытки. Кроме того, момент урегулирования вопросов возврата дебиторского долга и возмещения убытков поставщику придется решать самостоятельно.

Плюсы и минусы факторинговых услуг

Основная цель заключения договоров факторинга с регрессом или без него – это решение проблемы недостаточности оборотных средств.

  • Так, в сравнении с кредитованием, факторинг обходится дороже, но является решением проблемы для тех компаний, которые кредит взять не могут.
  • Стоимость факторинговых услуг предполагает комиссии (минимум 0,1% в день). Также цена факторинга зависит от того, использует фактор собственные средства или заемные. В последнем случае цена договора значительно выше.

Решая заключить договор факторинга, поставщик должен понимать, что предметом соглашения может стать не любой вид дебиторской задолженности.

факторинг с регрессом договор

Учитывать следует и то, что факторинговые компании нацелены на долгосрочное сотрудничество, а значит, разовые сделки им невыгодны. Как правило, договор факторинга предполагает 10-12 сделок. Заключить соглашение о факторинге доступно не любому предприятию. Если на балансе предприятия уже имеется дебиторская задолженность с небольшими суммами у разных контрагентов, ему вряд ли будут оказаны факторинговые услуги. В завершении следует сказать, что актуален факторинг в кризисных условиях, на стадии активного развития предприятия.

Факторинг с регрессом
Рейтинг пользователя: 5 (1 голосов)

Оставить комментарий

Email не будет опубликован. Обязательные поля *

Можно использовать HTML тэги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*